MetLife EverydayProtect to ubezpieczenie wypadkowe i hospitalizacyjne dostępne w Wielkiej Brytanii. Jego zadaniem jest zapewnienie określonego świadczenia finansowego w przypadku objętych polisą urazów, trwałych obrażeń, pobytu w szpitalu lub innych zdarzeń określonych w warunkach produktu.
EverydayProtect różni się od klasycznego Life Insurance czy Critical Illness Cover. Nie jest polisą skoncentrowaną przede wszystkim na śmierci albo diagnozie określonej choroby krytycznej. Jej głównym zastosowaniem jest ochrona związana z codziennymi wypadkami, urazami i hospitalizacją.
Według aktualnych informacji MetLife ochrona podstawowa zaczyna się od £11 miesięcznie, a klient może wybrać od 1 do 5 jednostek ochrony. Im większa liczba jednostek, tym wyższe możliwe świadczenia i wyższa składka.
EverydayProtect jest produktem typu accident and hospitalisation cover, czyli ochroną zapewniającą określone świadczenia finansowe, gdy osoba ubezpieczona dozna objętego warunkami urazu albo musi przebywać w brytyjskim szpitalu.
Podstawą polisy jest Core Cover.
MetLife wskazuje obecnie, że podstawowa ochrona może obejmować między innymi:
Polisę można również rozszerzyć o dodatkową ochronę dzieci oraz Active Lifestyle Cover.
EverydayProtect jest zbudowany w systemie jednostek ochrony.
Można wybrać od 1 do 5 units, a liczba jednostek wpływa zarówno na wysokość składki, jak i na możliwe świadczenia.
Obecna podstawowa składka Core Cover zaczyna się od około:
£11 miesięcznie za 1 jednostkę
i może wzrosnąć do:
£55 miesięcznie za 5 jednostek.
Oznacza to, że klient nie wybiera jednej sztywnej polisy. Może dopasować poziom ochrony do własnych potrzeb i budżetu.
Zakres zależy od liczby jednostek i aktualnych warunków polisy.
EverydayProtect może wypłacić świadczenie za określone złamania powstałe w wyniku wypadku.
Przy najwyższym poziomie ochrony świadczenie za określone poważniejsze złamanie może wynosić do £5,000 za złamaną kość.
Wysokość wypłaty zależy między innymi od rodzaju złamania oraz liczby wykupionych jednostek.
Polisa zawiera również świadczenie z tytułu accidental death.
Według aktualnej strony produktu MetLife maksymalna suma przy najwyższym poziomie ochrony wynosi obecnie do £200,000.
EverydayProtect może obejmować określone trwałe następstwa wypadków.
Przykładowe świadczenia mogą dotyczyć między innymi:
Wysokość świadczenia zależy od rodzaju obrażenia i wybranego poziomu ochrony.
EverydayProtect może również zapewniać ochronę w przypadku określonej całkowitej trwałej niepełnosprawności spowodowanej wypadkiem.
Przy najwyższym poziomie ochrony świadczenie może wynosić do £250,000.
EverydayProtect może zapewniać świadczenie za pobyt w szpitalu w Wielkiej Brytanii.
Przy najwyższym poziomie ochrony wypłata może wynosić do £250 za każde pełne 24 godziny pobytu, zgodnie z warunkami produktu.
Ważne jest jednak rozróżnienie przyczyny hospitalizacji.
Pobyt związany z wypadkiem może być objęty ochroną zgodnie z warunkami polisy od początku ochrony.
Hospitalizacja związana z chorobą jest według aktualnych dokumentów objęta dopiero po posiadaniu polisy przez co najmniej 12 miesięcy.
To istotna różnica, którą warto sprawdzić przed zakupem.
Tak, ale w ograniczonym zakresie.
EverydayProtect nie jest klasycznym Critical Illness Cover.
Polisa może jednak zapewniać świadczenie za pobyt w szpitalu związany z chorobą po upływie wymaganego okresu.
Aktualne materiały MetLife wskazują, że hospitalizacja z powodu sickness jest objęta po 12 miesiącach trwania polisy.
Nie należy więc utożsamiać EverydayProtect z polisą wypłacającą dużą jednorazową sumę za diagnozę określonego nowotworu, zawału czy udaru.
EverydayProtect jest produktem zaprojektowanym jako prosta ochrona wypadkowa i hospitalizacyjna.
MetLife pozycjonuje swoje rozwiązania accident & illness jako proste i łatwe do uzyskania, a przy podobnym produkcie MultiProtect wskazuje wprost brak pytań zdrowotnych przy zawieraniu ochrony.
Przy EverydayProtect warto jednak zawsze sprawdzić aktualny proces aplikacji i warunki obowiązujące w momencie zakupu, ponieważ produkty i wymagania mogą się zmieniać.
Według aktualnej strony MetLife:
Do tego można dodać opcjonalne elementy ochrony.
Cena nie powinna być jednak jedynym kryterium wyboru.
Warto sprawdzić również:
EverydayProtect można rozszerzyć o ochronę dzieci.
MetLife wskazuje, że Child Cover może obejmować dzieci mieszkające w UK, a ochrona może dotyczyć podobnych zdarzeń jak w polisie głównej oraz dodatkowo diagnozy nowotworu.
Aktualna strona MetLife podaje, że Child Cover można dodać od około £2 miesięcznie.
Jeżeli głównym celem jest jednak szersza ochrona dziecka, warto porównać EverydayProtect z osobnym produktem MetLife ChildShield.
👉 Przeczytaj również: ChildShield MetLife po polsku – ubezpieczenie dziecka w UK
Drugim rozszerzeniem jest Active Lifestyle Cover.
Może ono zapewniać dodatkowe świadczenia w przypadku określonych urazów takich jak:
MetLife podaje obecnie, że opcję tę można dodać od około £2 miesięcznie.
Może to być interesujące rozwiązanie dla osób regularnie:
Trzeba jednak sprawdzić dokładne definicje objętych urazów.
MetLife wskazuje, że ochrona działa 24 godziny na dobę, 365 dni w roku zgodnie z warunkami polisy.
Nie oznacza to jednak, że każdy możliwy uraz lub zdarzenie będzie automatycznie objęte ochroną.
Każde roszczenie jest rozpatrywane zgodnie z definicjami i warunkami produktu.
Zakres poszczególnych świadczeń może być różny.
Szczególnie hospitalizacja jest opisana jako świadczenie związane z pobytem w UK hospital.
Dlatego przy osobach często podróżujących warto dokładnie sprawdzić warunki dotyczące miejsca wystąpienia wypadku i miejsca leczenia.
To dwa różne rodzaje ochrony.
Life Insurance jest przede wszystkim polisą zapewniającą określoną sumę w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej w okresie ochrony.
EverydayProtect koncentruje się bardziej na wypadkach, urazach i hospitalizacji.
EverydayProtect zawiera określone świadczenia związane ze śmiercią, ale nie powinno być automatycznie traktowane jako zamiennik klasycznej polisy Life Insurance.
Critical Illness Cover zapewnia zwykle jednorazową wypłatę po spełnieniu definicji określonej poważnej choroby objętej polisą.
EverydayProtect działa inaczej.
Może wypłacać świadczenia za:
Dlatego oba produkty mogą odpowiadać na zupełnie inne potrzeby finansowe.
Income Protection jest przeznaczone przede wszystkim do zastępowania części dochodu, gdy osoba ubezpieczona nie może pracować z powodu choroby lub urazu.
EverydayProtect nie jest klasycznym ubezpieczeniem dochodu.
Może wypłacić określoną kwotę za objęte zdarzenie, ale wysokość świadczenia nie musi odpowiadać miesięcznej utracie zarobków.
MetLife MortgageSafe ma inne zastosowanie.
MortgageSafe jest rozwiązaniem mającym pomagać w pokrywaniu rat kredytu hipotecznego przez określony czas, jeśli osoba ubezpieczona nie może pracować w wyniku objętego wypadku lub choroby. MetLife opisuje MortgageSafe jako ochronę rat mortgage nawet do dwóch lat.
EverydayProtect natomiast wypłaca świadczenia związane z określonymi wypadkami i hospitalizacją.
👉 Przeczytaj: MortgageSafe MetLife – ubezpieczenie rat kredytu hipotecznego w UK
ChildShield jest oddzielnym produktem MetLife skoncentrowanym na ochronie dzieci.
EverydayProtect może natomiast zostać rozszerzony o opcjonalne Child Cover.
Jeżeli ochrona dziecka jest głównym celem, warto przeanalizować oba rozwiązania i sprawdzić, które lepiej odpowiada potrzebom rodziny.
👉 Przeczytaj: ChildShield MetLife po polsku – ubezpieczenie dziecka w UK
Warunki produktu przewidują maksymalną liczbę jednostek ochrony.
Aktualne warunki wskazują, że łączna liczba jednostek posiadanych w polisach MetLife EverydayProtect, MultiProtect lub Accident Protection na tę samą osobę nie może przekraczać 5 jednostek.
To ważne szczególnie dla osób, które miały wcześniej inne podobne produkty MetLife.
MetLife umożliwia rozpoczęcie procesu roszczeniowego między innymi przez myMetLife.
Firma wskazuje, że jest to najszybsza i najprostsza metoda rozpoczęcia zgłoszenia.
W zależności od rodzaju roszczenia mogą być potrzebne odpowiednie dokumenty medyczne lub inne dowody potwierdzające zdarzenie.
Nie ma jednej odpowiedzi dla każdego.
EverydayProtect może być interesujący dla osób, które chcą prostego uzupełnienia ochrony na wypadek:
Nie jest jednak rozwiązaniem wszystkich ryzyk finansowych.
Osoba, która chce kompleksowo zabezpieczyć rodzinę, może potrzebować osobnej analizy:
Najlepszy zestaw zależy od dochodów, zobowiązań, rodziny, istniejących polis i budżetu.
Angielskie dokumenty ubezpieczeniowe mogą być trudne do zrozumienia, szczególnie kiedy zawierają szczegółowe definicje urazów, limitów i wyłączeń.
Jeżeli rozważasz MetLife EverydayProtect w UK, warto zwrócić uwagę nie tylko na miesięczną składkę, ale przede wszystkim na:
Red Feather może pomóc Ci dotrzeć do polskojęzycznego doradcy i omówić dostępne możliwości ochrony.
👉 Porozmawiaj z polskojęzycznym doradcą ubezpieczeniowym w Impact Financial Services Limited
Jeżeli interesuje Cię szersza oferta MetLife, przeczytaj również:
MetLife po polsku – ubezpieczenia wypadkowe i ochrona w UK
To ubezpieczenie zapewniające określone świadczenia finansowe związane między innymi z wypadkami, urazami i pobytem w szpitalu.
Według aktualnych danych MetLife Core Cover zaczyna się od około £11 miesięcznie za jedną jednostkę ochrony.
Od 1 do 5 jednostek. Większa liczba jednostek oznacza wyższe świadczenia i wyższą składkę.
Tak, określone złamania są objęte Core Cover zgodnie z tabelą świadczeń.
Tak. Polisa obejmuje określone pobyty w szpitalu w UK. Hospitalizacja z powodu choroby jest objęta po 12 miesiącach posiadania polisy.
Tak. EverydayProtect oferuje opcjonalne Child Cover.
Tak. Dostępny jest Active Lifestyle Cover obejmujący określone zwichnięcia oraz urazy więzadeł i ścięgien.
Nie. EverydayProtect wypłaca określone świadczenia za konkretne zdarzenia, natomiast Income Protection służy przede wszystkim do ochrony części dochodu podczas niezdolności do pracy.
Nie. To inny rodzaj ochrony i oba produkty mają różne zastosowania.
Informacje mają charakter ogólny i nie stanowią indywidualnej rekomendacji ubezpieczeniowej. Zakres ochrony, wysokość świadczeń, składki, wyłączenia i warunki mogą ulec zmianie. Przed zawarciem polisy należy sprawdzić aktualne dokumenty produktu i warunki MetLife.