Nieobecność w pracy przez kilka tygodni lub miesięcy może oznaczać znaczne ograniczenie dochodów. Problem jest szczególnie istotny dla osób samozatrudnionych, prowadzących własną działalność lub posiadających niewielkie oszczędności.
Dlatego zamiast zastanawiać się wyłącznie nad tym, czy ubezpieczenie obejmuje koronawirusa, warto spojrzeć szerzej:
Co stanie się z moimi finansami, jeżeli z powodu choroby przez dłuższy czas nie będę mógł pracować?
To zależy od rodzaju polisy, jej warunków oraz indywidualnej sytuacji osoby ubezpieczonej.
Samo zachorowanie na COVID-19 nie oznacza automatycznie wypłaty świadczenia z każdej polisy.
Znacznie ważniejsze mogą być konsekwencje choroby – np. długotrwała niezdolność do wykonywania pracy, hospitalizacja lub poważne powikłania.
Dlatego przy wyborze ubezpieczenia należy sprawdzić dokładny zakres ochrony, definicje stosowane przez ubezpieczyciela, okres oczekiwania na świadczenie oraz ewentualne wyłączenia.
Jednym z najważniejszych rodzajów ochrony dla osoby obawiającej się utraty dochodu jest Income Protection.
Jest to ubezpieczenie stworzone po to, aby zapewnić regularne świadczenie, jeżeli z powodu choroby lub urazu nie możesz wykonywać swojej pracy i spełniasz warunki określone w polisie.
Po upływie ustalonego okresu oczekiwania ubezpieczyciel może rozpocząć wypłatę miesięcznego świadczenia.
Pieniądze mogą pomóc w dalszym finansowaniu codziennych wydatków, takich jak:
Income Protection nie jest polisą wyłącznie „na koronawirusa”. Jej znaczenie jest znacznie szersze, ponieważ niezdolność do pracy może być konsekwencją wielu różnych chorób i urazów objętych warunkami konkretnej polisy.
Innym rodzajem zabezpieczenia jest Critical Illness Cover.
W przeciwieństwie do Income Protection polisa od chorób krytycznych zazwyczaj zapewnia jednorazową wypłatę określonej sumy, jeżeli u ubezpieczonego zostanie zdiagnozowana choroba spełniająca definicję znajdującą się w warunkach ubezpieczenia.
Mogą to być między innymi określone przypadki:
Nie oznacza to, że każda diagnoza automatycznie prowadzi do wypłaty. Liczy się dokładna definicja choroby zawarta w warunkach konkretnej polisy.
To jedna z najważniejszych zasad dotyczących ubezpieczeń.
Nie można wykupić polisy po wystąpieniu zdarzenia i oczekiwać wypłaty świadczenia za problem, który pojawił się wcześniej.
Jeżeli choroba została już zdiagnozowana, występują objawy albo prowadzone są badania diagnostyczne, może mieć to wpływ na możliwość uzyskania nowej ochrony i jej warunki.
Dlatego o zabezpieczeniu finansowym warto myśleć wtedy, kiedy jesteśmy zdrowi, a nie dopiero w momencie pojawienia się problemu.
Wiele osób zabezpiecza samochód, telefon czy dom, ale jednocześnie nie zabezpiecza źródła, z którego finansowane są wszystkie te rzeczy – własnego dochodu.
Wyobraź sobie, że przez trzy, sześć lub dwanaście miesięcy nie możesz pracować.
Jak długo wystarczyłyby Ci oszczędności?
Czy nadal byłbyś w stanie płacić mortgage lub czynsz?
Czy jedna pensja wystarczyłaby na utrzymanie całej rodziny?
To właśnie takie pytania powinny być punktem wyjścia podczas rozmowy o ubezpieczeniu.
Najpoważniejszą konsekwencją choroby może być śmierć.
Life Insurance może zapewnić wypłatę określonej sumy bliskim osoby ubezpieczonej w przypadku jej śmierci, zgodnie z warunkami polisy.
Środki mogą pomóc rodzinie między innymi w spłacie kredytu hipotecznego, utrzymaniu gospodarstwa domowego czy zabezpieczeniu przyszłości dzieci.
Dlatego zabezpieczenie finansowe można rozpatrywać na kilku poziomach:
Life Insurance – ochrona finansowa bliskich w przypadku śmierci.
Critical Illness Cover – jednorazowe świadczenie w przypadku określonych poważnych chorób.
Income Protection – regularne świadczenie podczas dłuższej niezdolności do pracy.
Każdy z tych produktów odpowiada na inne ryzyko.
Niekoniecznie.
Przy składaniu wniosku ubezpieczyciel może zadawać pytania dotyczące aktualnego i wcześniejszego stanu zdrowia, objawów, leczenia, hospitalizacji czy przeprowadzonych badań.
Decyzja może zależeć od indywidualnej historii medycznej oraz zasad underwritingowych konkretnego ubezpieczyciela.
Dlatego ważne jest udzielanie pełnych i zgodnych z prawdą odpowiedzi na pytania zawarte we wniosku.
COVID-19 był jednym z przykładów pokazujących, że stan zdrowia może zmienić się niespodziewanie.
Dlatego zamiast szukać polisy chroniącej przed jedną konkretną chorobą, warto zastanowić się nad całościowym zabezpieczeniem swoich finansów.
Dobrze dobrana ochrona powinna odpowiadać na pytanie:
Co stanie się ze mną i moją rodziną, jeżeli zachoruję, przez dłuższy czas nie będę mógł pracować albo umrę?
Odpowiedź będzie inna dla osoby samotnej, rodzica, właściciela domu z mortgage czy osoby self-employed.
Jeżeli chcesz sprawdzić, jakie możliwości zabezpieczenia dochodu, zdrowia lub życia są dostępne w Twojej sytuacji, możesz porozmawiać z nami po polsku.
Pomożemy Ci zrozumieć różnice pomiędzy Income Protection, Critical Illness Cover i Life Insurance oraz sprawdzić rozwiązania odpowiadające Twoim potrzebom i budżetowi.
Kontakt – Red Feather