Ubezpieczenie od chorób krytycznych w UK, czyli Critical Illness Cover (CIC), zapewnia finansowe zabezpieczenie w przypadku diagnozy określonej poważnej choroby lub wystąpienia zdarzenia medycznego objętego warunkami polisy.
W przeciwieństwie do ubezpieczenia na życie nie trzeba umrzeć, aby otrzymać świadczenie. Jeżeli diagnoza spełnia definicję określoną przez ubezpieczyciela i pozostałe warunki polisy są spełnione, ubezpieczyciel może wypłacić ustaloną wcześniej sumę pieniędzy.
Otrzymane środki można następnie wykorzystać zgodnie ze swoimi potrzebami – np. na pokrycie codziennych wydatków, mortgage, dostosowanie domu, dodatkową opiekę czy zapewnienie rodzinie finansowego bezpieczeństwa podczas leczenia.
Zakres ubezpieczenia zależy od konkretnego ubezpieczyciela i wybranego produktu.
Polisy mogą obejmować między innymi określone przypadki:
Nie oznacza to jednak, że każda diagnoza choroby o danej nazwie automatycznie powoduje wypłatę świadczenia.
To bardzo ważne.
Ubezpieczyciele stosują konkretne definicje medyczne określające stopień zaawansowania lub charakter choroby wymagany do uznania roszczenia.
Dlatego przy porównywaniu polis nie warto patrzeć wyłącznie na liczbę chorób znajdujących się na liście.
Przykładowo wykupujesz Critical Illness Cover na £50,000.
Jeżeli w okresie trwania ochrony zostanie u Ciebie zdiagnozowana choroba objęta polisą, diagnoza spełni definicję ubezpieczyciela oraz wszystkie pozostałe warunki ubezpieczenia zostaną spełnione, możesz otrzymać świadczenie zgodnie z warunkami polisy.
To Ty decydujesz, na co wykorzystasz pieniądze.
Nie muszą one zostać przeznaczone wyłącznie na leczenie.
Możesz wykorzystać je między innymi na:
Dzięki temu możesz skoncentrować się na leczeniu i powrocie do zdrowia bez dodatkowej presji związanej z finansami.
Poważna choroba może wpłynąć nie tylko na zdrowie.
Może również oznaczać przerwę w pracy, zmniejszenie dochodów, dodatkowe wydatki i konieczność reorganizacji życia całej rodziny.
Warto więc zadać sobie kilka pytań:
Jak długo poradzę sobie bez normalnego wynagrodzenia?
Czy moje oszczędności wystarczą na 6 lub 12 miesięcy?
Kto będzie płacił mortgage lub rent, jeżeli nie będę mógł pracować?
Jak choroba wpłynie finansowo na mojego partnera i dzieci?
Critical Illness Cover jest jednym ze sposobów ograniczenia finansowych konsekwencji takiej sytuacji.
Nowotwory są jednym z najważniejszych obszarów ochrony w ramach Critical Illness Cover.
Nie oznacza to jednak, że każdy przypadek nowotworu będzie automatycznie objęty pełną wypłatą.
Znaczenie ma dokładna definicja stosowana przez konkretnego ubezpieczyciela. Niektóre mniej zaawansowane przypadki mogą nie spełniać definicji pełnego świadczenia, natomiast niektóre produkty przewidują również dodatkowe lub częściowe świadczenia dla określonych wcześniejszych stadiów choroby.
Dlatego zakres ochrony onkologicznej jest jednym z elementów, które warto dokładnie porównać przed wyborem polisy.
Niektóre polisy dla dorosłych oferują również Children’s Critical Illness Cover.
Zakres ochrony dzieci może jednak różnić się pomiędzy ubezpieczycielami.
Różnice mogą dotyczyć między innymi:
Jeżeli masz dzieci, warto więc uwzględnić ten element podczas porównywania ofert.
Cena Critical Illness Cover jest ustalana indywidualnie.
Wpływ na składkę mogą mieć między innymi:
Z tego powodu dwie osoby w tym samym wieku mogą otrzymać różne ceny lub warunki ubezpieczenia.
Nie zawsze.
Proces aplikacji zazwyczaj obejmuje pytania dotyczące zdrowia, historii medycznej i stylu życia.
W zależności od odpowiedzi, wieku, wysokości ochrony i zasad konkretnego ubezpieczyciela mogą być potrzebne dodatkowe informacje medyczne, np. raport od GP, dodatkowy kwestionariusz lub w niektórych sytuacjach badania.
Dlatego nie obiecywałbym „polisy bez badań” jako ogólnej zasady.
Te dwa ubezpieczenia rozwiązują różne problemy.
Critical Illness Cover może wypłacić jednorazową sumę pieniędzy po diagnozie określonej choroby spełniającej definicję polisy.
Income Protection może natomiast zapewnić regularne świadczenie, jeżeli z powodu choroby lub urazu nie jesteś zdolny do wykonywania swojej pracy i spełniasz warunki polisy.
Możesz więc być niezdolny do pracy, ale nie posiadać choroby kwalifikującej się do wypłaty z Critical Illness Cover.
I odwrotnie – diagnoza objęta CIC może prowadzić do wypłaty świadczenia nawet wtedy, gdy dana osoba stosunkowo szybko wróci do pracy.
Dlatego oba rodzaje ochrony mogą się uzupełniać, zamiast wzajemnie zastępować.
Równie ważne jest rozróżnienie CIC od standardowej polisy na życie.
Life Insurance ma przede wszystkim zabezpieczyć finansowo bliskich w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej.
Critical Illness Cover ma zapewnić środki finansowe osobie, która żyje, ale mierzy się z określoną poważną chorobą.
W praktyce oba rodzaje ochrony mogą być częścią jednego planu zabezpieczenia rodziny.
Nie warto kierować się wyłącznie ceną ani liczbą chorób wymienionych na stronie ubezpieczyciela.
Przy porównywaniu Critical Illness Cover warto zwrócić uwagę na:
Najtańsza polisa nie zawsze oznacza najlepszą ochronę.
Jeżeli zastanawiasz się nad Critical Illness Cover w UK, możemy pomóc Ci przeanalizować dostępne możliwości i dobrać zakres zabezpieczenia do Twojej sytuacji oraz budżetu.
Rozmawiamy po polsku, dzięki czemu możemy dokładnie wyjaśnić różnice pomiędzy poszczególnymi rozwiązaniami i warunkami ochrony.
Informacje mają charakter ogólny. Zakres ochrony, definicje chorób, wyłączenia, wysokość świadczenia i warunki przyjęcia do ubezpieczenia zależą od konkretnego produktu i ubezpieczyciela.