W Wielkiej Brytanii dostępnych jest wiele rodzajów ubezpieczeń, które mogą zabezpieczyć Ciebie i Twoją rodzinę na wypadek śmierci, poważnej choroby, wypadku lub niezdolności do pracy.
Jakie ubezpieczenie w UK wybrać? Wszystko zależy od Twojej sytuacji: dochodów, zobowiązań, posiadanego kredytu hipotecznego, sytuacji rodzinnej oraz tego, przed jakim ryzykiem przede wszystkim chcesz się zabezpieczyć.
Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze rodzaje ubezpieczeń dostępnych w Wielkiej Brytanii i wyjaśniamy, do czego służą.
Life Insurance, nazywane również Life Cover, to jeden z najpopularniejszych rodzajów ubezpieczenia na życie w UK.
W przypadku polisy terminowej (Term Life Insurance) ochrona obowiązuje przez ustalony okres, np. 10, 20 lub 30 lat. Jeżeli osoba ubezpieczona umrze w okresie obowiązywania polisy i spełnione są jej warunki, ubezpieczyciel wypłaca ustaloną sumę ubezpieczenia.
Pieniądze mogą pomóc rodzinie między innymi w spłacie zobowiązań, utrzymaniu dotychczasowego poziomu życia czy zabezpieczeniu przyszłości dzieci.
Wysokość składki zależy między innymi od wieku, stanu zdrowia, stylu życia, okresu ochrony oraz wybranej sumy ubezpieczenia.
Whole of Life Insurance różni się od klasycznej polisy terminowej tym, że może zapewniać ochronę przez całe życie, pod warunkiem spełnienia warunków konkretnej polisy.
Ponieważ polisa nie kończy się po standardowym okresie 20 czy 30 lat, jej konstrukcja i koszt mogą znacząco różnić się od zwykłego Term Life Insurance.
Tego rodzaju rozwiązania mogą być wykorzystywane między innymi przy planowaniu pozostawienia określonej kwoty bliskim lub w szerszym planowaniu majątkowym.
Over 50s Life Insurance to specjalny rodzaj ubezpieczenia przeznaczony dla osób w określonym przedziale wiekowym, najczęściej od 50. roku życia.
Jedną z charakterystycznych cech wielu takich produktów jest brak standardowej ankiety medycznej. Warunki przyjęcia, wysokość ochrony, okres płacenia składek oraz ewentualny okres karencji zależą jednak od konkretnego ubezpieczyciela.
Świadczenie może zostać przeznaczone przez bliskich np. na koszty pogrzebu lub inne wydatki po śmierci ubezpieczonego.
Kupując dom w Wielkiej Brytanii i zaciągając mortgage, warto zastanowić się, co stałoby się z kredytem w przypadku śmierci jednego z kredytobiorców.
Jednym z rozwiązań może być odpowiednio dobrane ubezpieczenie na życie.
Przy kredycie spłacanym w formule repayment często rozważana jest polisa typu Decreasing Term Assurance, w której suma ubezpieczenia zmniejsza się wraz z upływem czasu.
Nie jest to jednak jedyna możliwość. W zależności od potrzeb można zastosować również polisę ze stałą sumą ubezpieczenia – Level Term Assurance.
Dlatego ubezpieczenie związane z kredytem hipotecznym powinno być dopasowane do rodzaju kredytu oraz sytuacji finansowej i rodzinnej klienta.
Joint Life Insurance obejmuje dwie osoby w ramach jednej polisy, np. małżeństwo lub parę.
Wiele takich polis działa na zasadzie first death, co oznacza, że świadczenie zostaje wypłacone po pierwszej śmierci osoby objętej ochroną, a następnie polisa się kończy.
Alternatywą są dwie indywidualne polisy. Mogą kosztować więcej, ale każda osoba posiada wówczas własną, niezależną ochronę.
To, które rozwiązanie jest korzystniejsze, zależy od indywidualnej sytuacji pary.
Critical Illness Cover zapewnia wypłatę określonej kwoty w przypadku zdiagnozowania jednej z chorób lub przejścia określonego zdarzenia medycznego spełniającego definicję zawartą w warunkach polisy.
Ochrona może obejmować między innymi określone rodzaje nowotworów, zawał serca, udar oraz inne poważne schorzenia.
Bardzo ważne jest jednak to, że zakres Critical Illness Cover różni się pomiędzy ubezpieczycielami. Nie liczy się więc wyłącznie liczba wymienionych chorób, ale przede wszystkim definicje i warunki wypłaty świadczenia.
Niektóre polisy oferują również dodatkową ochronę dla dzieci. Jej wysokość i zakres zależą od konkretnego produktu.
Income Protection ma zapewnić regularne świadczenie, jeżeli z powodu choroby lub urazu nie jesteś w stanie wykonywać swojej pracy i spełniasz warunki określone w polisie.
Zamiast jednorazowej wypłaty możesz otrzymywać określoną część swojego dochodu co miesiąc.
Polisa może być szczególnie istotna dla osób:
Przy wyborze Income Protection znaczenie mają m.in. wysokość świadczenia, okres oczekiwania na rozpoczęcie wypłat (deferred period), maksymalny okres wypłaty oraz definicja niezdolności do pracy.
Tak. W praktyce jedna polisa nie zawsze zabezpiecza wszystkie najważniejsze ryzyka.
Możesz posiadać np. ubezpieczenie na życie zabezpieczające rodzinę, Critical Illness Cover na wypadek poważnej choroby oraz Income Protection zapewniające miesięczny dochód podczas dłuższej niezdolności do pracy.
Najważniejsze jest jednak dopasowanie ochrony do rzeczywistych potrzeb i możliwości finansowych.
Nie istnieje jedna polisa, która będzie najlepsza dla każdego.
Innej ochrony może potrzebować osoba samotna bez zobowiązań, innej rodzina z dziećmi i kredytem hipotecznym, a jeszcze innej osoba samozatrudniona, której dochód zależy bezpośrednio od możliwości wykonywania pracy.
Dlatego przed wyborem polisy warto odpowiedzieć sobie na kilka podstawowych pytań:
Co stanie się z moją rodziną, jeśli umrę?
Jak będzie spłacany mortgage?
Z czego będę opłacać rachunki, jeśli przez kilka miesięcy nie będę mógł pracować?
Czy mam wystarczające oszczędności na wypadek poważnej choroby?
Dopiero wtedy można odpowiednio dobrać rodzaj i wysokość ochrony.
Jeżeli mieszkasz w Wielkiej Brytanii i nie wiesz, jaki rodzaj ubezpieczenia będzie odpowiedni dla Ciebie lub Twojej rodziny, możesz porozmawiać z naszym doradcą po polsku.
Pomożemy przeanalizować Twoją sytuację, potrzeby i dostępny budżet oraz przedstawić odpowiednie rozwiązania.
Red Feather Limited
E-mail: office@redfeather.net
Telefon: 07928 538 547
Rozmawiamy po polsku i po angielsku.
Warunki, zakres ochrony, kryteria przyjęcia oraz wysokość składki zależą od wybranego ubezpieczyciela, produktu i indywidualnej sytuacji klienta.
Tagi: agent ubezpieczeniowy peterborough, agent ubezpieczeniowy spalding, Doradca peterborough, platne chorobowe uk, polisa dla dzieci uk, polisa dla dzieci w uk, polisa do konca zycia w uk, polisa na życie uk, polisa na zycie w uk, polisa od choroby krytycznej, polisa od choroby krytycznej w uk, polisa od wypadkow w uk, Polisa uk, Public liability, public liability po polsku, Ubezpieczenie dla firmy uk, ubezpieczenie firmy peterborough, ubezpieczenie firmy uk, ubezpieczenie firmy w uk, ubezpieczenie londyn, ubezpieczenie na życie peterborough, ubezpieczenie peterborough, ubezpieczenie uk, zabezpieczenie dochodu uk, zabezpieczenie firmy uk, zabezpieczenie firmy w uk, zabezpieczenie kredytu hipotecznego, zabezpieczenie kredytu hipotecznego uk, zabezpieczenie kredytu hipotecznego w uk, zabezpieczenie mortgage w uk,